Популярные виды мошенничества с частными займами
1. Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор-мошенник предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности, но после совершенного вами платежа меняет пароль и выводит все деньги.
Помимо паспортных сканов, мошенники просят выслать номер именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих данных они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
2. Мошенничество с документами
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора. Сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Кредитор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
3. Кредитная лестница
Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Сначала выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например: 100 р. на 4 дня под 30%, 300 р. на 4 дня под 25%, 500 р. на 5 дней под 22%, 1 000 р. на 5 дней под 17%, 2 000 р. на 3 дня под 15%, 4 000 р. на 6 дней под 12%, 5 000 р. на 4 дня под 10%, 10 000 р. на 5 дней под 8%, 15 000 р. на 10 дней под 4%, 20 000 р. на 30 дней под 1%.
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенник пропадает. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это обман!
- Не давайте скан-копии своих документов — это обман!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета.
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием.
- Все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях.